人民网北京1月20日电 (记者罗知之)据银保监会官网消息,银保监会消费者权益保护局今日发布了2022年首期风险提示,提醒消费者注意防范侵害金融消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权的“套路”行为。比如在贷款产品营销中,有息费不透明、虚假宣传、莫名收费等类似“套路贷”行为;在保险营销中,有以“首月0元”“免费保障”等为噱头的误导投保“套路保”行为。
“套路”行为有哪些?
片面信息披露、隐藏产品风险等“套路”侵害消费者知情权。 在贷款营销中,要警惕类似“套路贷”的营销宣传行为,如息费不透明,故意模糊借贷成本,不明示年化综合资金成本、还本付息安排等。有的借款人在不知情的情况下被收取了高额费用,所谓“零息”名不副实。比如借款人有的遭遇了砍头息,有的贷款后发现还须支付担保费、服务费、保险费等,真实的贷款成本很高。
在保险营销中,保费交纳前轻后重、层层递增等“套路保”行为也是以“优惠”之名进行诱导。比如片面宣传“首月0元”“首月1元”“免费领取”,以“零首付”等套路给人优惠错觉,实际上是将保费分摊至后期,消费者并未真正享受到保费优惠。此外,还有炒作“限售、限时、限量”,不如实、不准确介绍产品责任、功能和保险期间,或以银行存款、理财产品等其他金融产品名义宣传销售保险产品等销售误导行为。有的消费者就因所谓“免费”“限时”等套路,被误导投保了不需要甚至是完全不了解的保险产品。
互联网界面设置暗藏“套路”侵害消费者自主选择权。 当前,通过互联网购买金融产品、使用金融服务已十分普遍。部分机构在互联网页面中暗藏各种“套路”,给消费者自主选择设置障碍,使一些对智能设备使用不熟悉的老年消费者、对金融产品风险定价不敏感的消费者、或者缺乏理性消费观念的消费者更容易被“套路”。
比如,在购物、媒体、社交、游戏等互联网场景中借贷产品广告泛滥,平台直接提供贷款服务或为贷款业务引流以完成流量变现,在产品推广、展示或支付等环节诱导消费者优先使用消费信贷。又如,一些互联网保险营销广告界面设置不规范、不清晰,在页面中诱导消费者勾选“领取保障”“自动续费”等选项。此外,还有平台以默认勾选、强制勾选等方式进行捆绑搭售,强制要求消费者购买非必要的产品或服务。
互联网贷款营销不当诱导“套路”侵害消费者公平交易权。 一些机构或平台基于自身大数据资源优势对消费者行为数据进行分析和滥用,引导甚至操纵消费者需求,比如不顾消费者综合授信额度、还款能力、还款来源等情况,一味地诱导消费者借贷、负债、超前消费,这种利用优势地位不当诱导消费者的行为,一定程度上也侵害了消费者公平交易权。
套路贷、非法集资、诈骗等违法犯罪“套路”侵害消费者财产安全权。 套路贷、非法集资、诈骗等违法犯罪行为也不断变换马甲,打着金融创新、金融服务等名义,严重扰乱金融市场秩序,危害人民群众财产安全。
比如,有套路贷打着“创业”“求职”“美容”等名义,用提供就业、培训、医美等服务作伪装,在校学生、求职人群或盲目追求高消费人群等更易上当受骗。也有不法分子以“退保理财”“代理退保”等名义招揽生意,怂恿或诱骗消费者委托其退保正常保险去购买所谓“高收益”理财产品,甚至截留侵占消费者退保资金,暗藏集资诈骗风险。还有不法分子利用一些债权债务人群急于解困、收回资金的心理,打着债事化解、债事咨询服务等名目收取高额服务费,实则是真收费,假代还的非法集资或金融诈骗。
如何防止“套路”营销行为侵害自身权益?
针对上述风险或问题,银保监会不断完善制度、强化监管力度,联动相关单位齐抓共管,有力整治突破道德底线、漠视群众利益行为。此外,从广大消费者角度,如何增强风险防范意识,防止“套路”营销行为侵害自身权益,银保监会消费者权益保护局作出以下提示:
第一,警惕隐瞒风险、模糊费用等虚假宣传套路,根据自身风险承受能力和需求购买金融产品。 所有贷款产品均应明示贷款年化利率;保险产品应载明保险责任、除外责任、保费缴纳、保险金赔偿或给付等影响投保决策的重要事项。消费者应从正规机构、规范渠道,根据自身需求和消费能力购买金融产品或服务。警惕营销中掩饰风险、隐瞒息费等行为,不要仅因为“免费”“零首付”“限时”等营销宣传套路而轻率购买了不了解、不必要的金融产品。
第二,警惕过度负债风险,合理合规使用个人消费信用贷款。 借贷有成本,应坚持适度负债、理性消费观念,养成良好的消费还款习惯,不要无节制地超前消费和过度负债。在不超出自身负担能力的基础上,合理发挥消费信贷产品的消费支持作用。树立诚信意识,不违规将分期、小额信贷等个人消费信用贷款用于理财、投资、购房、还贷等非消费领域,避免“以贷养贷”“以卡养卡”。更要远离打着“创业”“求职”“美容”等名目的校园贷、不法套路贷等掠夺性贷款侵害。
第三,警惕非法“代理维权”侵害,谨慎对待签字、授权等重要环节,选择合理合法途径维权。 提高保护自我合法权益的意识,谨慎对待签字、授权、付费等重要环节。注意阅读合同条款,确保自己了解所签署或授权的金融服务协议内容。对产品或服务有异议的,可以通过正常投诉渠道反映,不参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的恶意投诉,更不要轻信“退保理财”等说辞。
第四,警惕“债事服务”等名义的诈骗侵害,正确看待、依法解决债务问题。 不被“解债上岸”等说辞迷惑,防范打着债务化解名义的非法集资、诈骗等行为的二次侵害。一旦发现涉嫌违法犯罪线索,可及时向公安机关报案或向有关金融监管部门举报。
今天(1月21日),西咸新区泾河新城发布公告,自2022年1月22日0时起,泾河新城辖区内,在严格...
2022-01-21 14:19:00抛开影视、戏剧和小说等文艺作品,单看三曹诗集,曹操不仅是魏晋时期第一位诗人,更是世间头...
2022-01-21 14:19:00日前,长征八号遥二运载火箭已完成出厂前所有研制工作,于21日安全运抵文昌航天发射场。据悉...
2022-01-21 14:07:00方案提出,推动国家机关、事业单位、团体组织类公共机构率先采购使用新能源汽车,新建和既有...
2022-01-21 14:07:001月20日,许昌禹州市本轮疫情新增本土确诊病例0例,首次实现社会面和隔离点“双清零”,社会...
2022-01-21 14:00:00由作家、诗人程冠军创作的《新时代公民道德歌》日前由长江出版传媒、湖北教育出版社出版发行...
2022-01-21 13:46:00“抗幽牙膏”又换着法儿出现了。媒体日前调查发现,在某大电商平台,多个商家售卖外包装为“...
2022-01-21 13:28:00如果有人梳理时下热词,“元宇宙”绝对有一席之地。
2022-01-21 11:36:001月20日,中铁四局宿松路(南二环-深圳路)快速化改造工程驻地一片温暖祥和的气氛,安徽省文...
2022-01-21 11:30:00中国知网最近接连遭受舆论炮轰,被迫作出让步:道歉、赔款、部分降价。“知网怪圈”,简而言...
2022-01-21 11:22:00走失14年的孙卓回到了亲生父亲孙海洋的身边。在镜头中看到父子二人紧紧相拥,“悟空游”团队...
2022-01-21 10:42:001月20日0—24时,31个省(自治区、直辖市)和新疆生产建设兵团报告新增确诊病例73例。截至1月...
2022-01-21 09:49:00北京市卫健委今早通报,1月20日,北京新增5例本土确诊病例,2例境外输入确诊病例、12例境外输...
2022-01-21 09:51:00听起来“纵向”与“横向”只是一字之差,但列车的升级改造却工程浩大,光是这帅气的外观就格...
2022-01-21 09:12:002022年1月21日上午6时20分,随着G8801次列车从清河站开出,标志着京张高铁冬奥列车开启赛时运...
2022-01-21 09:10:002022年1月20日0-24时,天津市新增8例本土新冠肺炎确诊病例。自2020年1月至2022年1月20日,天...
2022-01-21 09:00:00今天(1月21日)至24日,中东部地区大范围雨雪过程持续,陕西、山西、河南、湖北等地有中到大...
2022-01-21 08:44:0020日,外交部例行记者会上,发言人赵立坚表示,中方一直高度关注汤加受灾情况,已经紧急行动...
2022-01-21 08:31:001月20日0—24时,河南全省新增本土确诊病例3例(安阳市3例);新增境外输入无症状感染者1例;...
2022-01-21 08:08:0016时至彩排活动结束,大屯路地下隧道除持有开幕式彩排或冬奥组委核发的奥林匹克运动会专用证...
2022-01-21 08:07:00日前,交通运输部发布今年春运客流总体研判,预计春运期间全国共发送旅客11.8亿人次,较2021...
2022-01-21 07:58:00“菜篮子”产品与老百姓生活息息相关,是重要的民生商品。农业农村部有关负责人介绍说,今年...
2022-01-21 07:57:001月20日0时至24时,北京新增5例本土确诊病例(昨日已通报),无新增疑似病例和无症状感染者;...
2022-01-21 07:52:002021年,全国纪检监察机关共接收信访举报386.2万件次,处置问题线索182.6万件,谈话函询34.4...
2022-01-21 07:50:00汤加海底火山喷发引发了泛太平洋范围的越洋海啸。自然资源部海啸预警中心副研究员 王培涛:海...
2022-01-21 07:38:00最近“逆社会时钟”小组在某网络平台生长,目前超过5万人加入,他们当中有的人28岁读大学、有...
2022-01-21 06:25:00前两天,我关注的一位独居博主更新了一条生活vlog。” 尽管没有频繁“刷梗”,也多在呈现...
2022-01-21 06:24:00文化遗产是中国优秀传统文化的物质载体,也是中国文化的“金名片”,如何让热度、炫度转化为...
2022-01-21 06:24:00随便点开一个直播间,就看到几十万甚至百万赞,几分钟卖出六七十万元的商品。网友随便点开一...
2022-01-21 06:24:00与此同时,我国货物进出口呈现高速增长态势,货物进出口总额再创历史新高,其中进口、出口分...
2022-01-21 06:23:00最近,一份在网上流传、出处不明的金融企业内部文件,因与“炫富”有关,引发不少人的注意。...
2022-01-21 06:20:00其中,人大代表提出对生育三孩的女职工所在单位进行补贴,这实际指向的是完善社会生育成本分...
2022-01-21 06:19:00